銀髮族生活規劃(10)

經濟與工作（空大銀髮族生活規劃第10章） 

成功老化的要件包括老伴、老本、老友、老健、老趣等。老本是老年家庭經濟，對照內政部調查，65歲以上銀髮族除了期望身體健康、能與家人團圓和樂外，就是期望經濟來源無虞。 

俗話說「錢雖非萬能，但沒錢萬萬不能」，瞭解銀髮族的家庭消費、財務安全、工作管理，也是協助銀髮家庭成功老化的要件之一。 

依據主計處調查，家庭支出前三項為：住宅服務／水電瓦斯及其他燃料、醫療保健、食品及非酒精飲料。(按：家庭非消費性支出包括利息支出、經常移轉支出，消費性支出包括食品及非酒精飲料、菸酒及檳榔、衣著鞋襪及服飾、住宅／水電瓦斯、設備及家務維護、醫療保健、交通、通訊、休閒與文化、教育、餐廳及旅館) 

家庭收入分受雇報酬、業主所得、財產所得收入、自用住宅及其他營建物設算租金、經常移轉收入、雜項收入等。而銀髮族收入主要從私人轉移、政府轉移、社會保險受益、兼業薪資、財產所得收入、業主所得、自用住宅設算租金收入等。 

調查發現，銀髮族有42%的主要經濟來源為子女奉養，來自工作收入占比僅6.9%，比起其他國家，臺灣的銀髮族工作能力、貢獻勞動市場有很大潛力。健康銀髮族投入勞動市場，可繼續貢獻社會、也可穩定生活收入，減少子女負擔。 

財產所得收入大部分是投資股票、基金、房地產、金融商品（銀行存款、外匯投資）。銀髮族收入不豐厚，風險性高的投資活動要謹慎。金融機構設有理專，提供理財綜合專戶服務，但需要深入瞭解、嚴格挑選，以免老來無本。 

善用「老人福利法」的社會福利也是老年享有安全的經濟資源之一。近年來詐騙案件層出不窮，老人家庭宜瞭解詐騙集團之慣用伎倆，避免被詐騙。 

後記：銀髮族退休後，存款只出不進，是許多人對於退休金沒有安全感的原因之一，因此有些人期待投資理財，獲得額外收入。但投資必有風險，如何穩健投資是重要的功課。 

一個簡單的真理，越複雜的事情越要簡單化。銀髮族投資要更簡單，只投資比較穩健的投資標的，費用低、殖利率高、日成交量千張以上的ETF指數型基金。 

ETF最有名是元大臺灣五十(0050)，元大高股息(0056)。臺灣五十是臺股市值前50大公司組成，元大高股息從150檔中大型股票，挑選出未來一年現金殖利率最高的30檔股票作為成分股。

根據統計，元大高股息從2013年到2018年，平均現金殖利率4.5%，約銀行定存4倍。300萬退休金，每年可以有13.5萬元收益（不考慮基金漲跌），加上每月2萬元的勞保年金，每個月有3萬元。

以上沒有動到本金，若準備300萬元分30年花完，勞保年金改革打5折，每個月還可花2.6萬元。